Términos financieros

Un diccionario simple de los términos que usa Ametissa y que conviene conocer para manejar mejor tu dinero. Están agrupados por tema; usa el índice para saltar a lo que buscas.

Conceptos básicos

Entrada: dinero que entra a tu cuenta. En tu banco puede aparecer como «crédito».
Salida: dinero que sale de tu cuenta. En tu banco puede aparecer como «débito».
Débito / Crédito: términos del banco. Débito = sale de tu cuenta; crédito = entra. En Ametissa los llamamos salida y entrada para que sea más claro.
Ingreso neto vs. bruto: el bruto es antes de descuentos; el neto es lo que realmente recibes. Ametissa siempre usa el neto.
Saldo: el dinero que tienes ahora mismo en una cuenta.
Saldo inicial: el saldo con el que arranca una cuenta cuando la registras en Ametissa.
Estado de cuenta: el reporte que emite tu banco con las transacciones de un período.
Movimiento entre cuentas: un traspaso entre tus propias cuentas (o el pago de tu tarjeta). No es gasto ni ingreso: el dinero solo cambia de bolsillo.
Categoría vs. etiqueta: la categoría clasifica el tipo de gasto o ingreso (Mercado, Salud…). La etiqueta es una marca extra (Deducible, Viaje…) que no cambia la categoría y te sirve para filtrar.
Tasa de cambio: cuántos pesos vale una moneda extranjera. Por eso un cargo en US$ se muestra convertido a DOP.

Patrimonio

Patrimonio neto: lo que tienes menos lo que debes (activos − deudas). Es tu riqueza real.
Activo: algo con valor que suma a tu patrimonio: efectivo, casa, carro, inversiones.
Pasivo / deuda: lo que debes y resta a tu patrimonio: préstamos, saldo de la tarjeta.
Liquidez: qué tan rápido puedes convertir algo en efectivo sin perder valor. El efectivo es lo más líquido; una casa, lo menos.
Fondo de emergencia: un ahorro reservado solo para imprevistos. La meta común es tener de 3 a 6 meses de tus gastos.

Deuda y tarjetas de crédito

Límite de crédito: el máximo que puedes gastar con tu tarjeta.
Día de corte: el día en que el banco «cierra» el consumo del mes y arma tu estado de cuenta.
Fecha de pago (fecha límite): el último día para pagar sin recargos ni intereses.
Pago mínimo vs. pago total: el mínimo evita la mora, pero te cobran intereses por el resto. El pago total salda todo y no genera intereses.
Capital e interés: en cada cuota, el capital reduce tu deuda y el interés es el costo de que te presten.
Tasa de interés: el porcentaje que te cobran por prestarte dinero.
Interés compuesto: interés que se cobra también sobre los intereses acumulados. Hace crecer rápido una deuda… o un ahorro.
Amortización: el plan de cómo se paga un préstamo, cuota por cuota, hasta saldarlo.

Ahorro y presupuesto

Presupuesto: un plan de cuánto piensas gastar por categoría en un período.
Tasa de ahorro: el porcentaje de tu ingreso que logras guardar. Ej.: si ahorras RD$2,000 de RD$10,000, tu tasa es 20%.
Flujo de caja: la diferencia entre lo que entra y lo que sale en un período. Positivo = te sobró; negativo = gastaste de más.

Inversiones

Certificado (a plazo): depósito que dejas fijo un tiempo a cambio de un interés. «Menor a 1 mes» o «mayor a 1 mes» indica el plazo.
Fondo de inversión (mutuo): un vehículo donde tu dinero se junta con el de otras personas y lo maneja un administrador profesional.
Portafolio: el conjunto de todas tus inversiones (acciones, bonos, ETF, cripto…).
Acción: una parte de propiedad de una empresa.
Bono: un préstamo que le haces a una empresa o al gobierno a cambio de intereses.
ETF: una canasta de inversiones que compras como si fuera una sola.
Rendimiento: la ganancia que produce una inversión, normalmente expresada en %.
Dividendo: parte de las ganancias que una empresa reparte a sus accionistas.
Redención: cuando retiras o cobras una inversión.

Impuestos y aportes

ISR (Impuesto Sobre la Renta): impuesto sobre lo que ganas (salario o negocio).
IVA e ITBIS: el impuesto al consumo (18%) que ves en casi todas las facturas.
IPI: impuesto anual sobre inmuebles de alto valor.
Marbete / arbitrios: el marbete es el pago anual para circular tu vehículo; los arbitrios son tasas del ayuntamiento (recogida de basura, etc.).
Impuesto sobre las transacciones: impuesto que el banco cobra sobre ciertas transacciones y cheques, dependiendo del país puede ser de 0.2% o 0.4%.
TSS / seguridad social: aportes para salud y pensión que se descuentan de tu sueldo.
AFP / pensión: la administradora donde se acumula tu fondo para el retiro.

Seguros

Prima: lo que pagas (mensual o anual) por tener un seguro.
Póliza: el contrato del seguro, con lo que cubre y lo que no.
Deducible: cuidado, tiene dos sentidos. (1) En seguros: lo que pagas de tu bolsillo antes de que el seguro empiece a cubrir. (2) En impuestos: un gasto que puedes restar para pagar menos Impuesto sobre la renta.